金融禁入！浙江衢州出台打击治理电信网络诈骗联合惩戒公约

为深化打击治理电信网络诈骗犯罪，严惩涉诈单位及个人，强化涉诈资金链治理，近日，浙江衢州市移动支付行业自律机制委员会出台《衢州市移动支付行业自律机制第1号——打击治理电信网络诈骗联合惩戒公约》（以下简称<惩戒公约>)，除对涉案账户实施不收不付管控外，进一步明确了对涉及电信网络诈骗的个人实施联合惩戒的措施。

《惩戒公约》将惩戒对象分为一般惩戒对象和从重惩戒对象

一般惩戒对象适用于名下涉及涉案账户的人员；

从重惩戒适用于以下情形：

①出租、出借、出售、购买银行账户或支付账户的人员及相关组织者；

②假冒他人身份或者虚构代理关系开立银行账户的人员；

③涉案账户累计达3户（含）以上或涉案金额达10万元（含）以上的人员。

一般惩戒

一般惩戒惩戒期限从被公安机关认定之日起算2年内，惩戒期内应采取包括但不限于以下惩戒措施：

1.按照合理确需原则，调降其名下非涉案账户的快捷支付、电子银行等非柜面业务限额，当日累计最高不得超过1000元；

2.其名下信用卡、贷款等授信业务协议到期后2年内不得续签；

3.不得为其新办理贷款、担保、本票、投资理财型商业保险等金融业务。

4.将惩戒对象列入衢融通账户风险监测系统惩戒人员名库。

从重惩戒

从重惩戒对象惩戒期限从被公安机关认定之日或涉案账户数、涉案金额累计达到从重惩戒等级之日起算5年内，惩戒期内包括但不限于采取以下惩戒措施：

1.暂停其名下非涉案账户非柜面业务;

2.不得为其新开立账户，包括个人银行账户（含信用卡）、以其为法定代表人或单位负责人的单位银行账户；

3.其名下信用卡、贷款等授信业务协议到期后5年内不得续签；

4.不得为其新办理贷款、担保、本票、投资理财型商业保险等金融业务。

5.将惩戒对象名单移送金融信用信息基础数据库并向社会公布（即纳入征信系统）。

出台意义

《惩戒公约》的出台，是衢州市银行业金融机构为了维护当地良好金融秩序、保障人民群众财产安全的重要举措。同时郑重提醒广大市民群众：务必规范使用您的银行账户（卡），不要出租出借出售个人银行账户（卡），不轻信任何理由出借本人账户（卡），不为犯罪分子提供可乘之机。

公安机关发现银行账户（卡）涉违法犯罪问题，将追溯到开立、使用账户的所有人，如社保卡、工资卡、贷款账户涉案，会影响社保待遇、工资的发放以及正常的贷款归还，对生活造成极大不便。买卖银行账户（卡）还极有可能因帮助信息网络犯罪活动罪、妨害信用卡管理罪、隐瞒犯罪所得罪等面临牢狱之灾。

实施日期

《衢州市移动支付行业自律机制第1号——打击治理电信网络诈骗联合惩戒公约》将于2022年6月1日起正式实施。