银行卡有大额资金，但从未交过税，将会被税务部门“严查到底”？

银行卡里从未交过税的大额资金会被税务部门“严查到底”，这种说法到底是不是真的？

（一）大额资金不明来源

很多人都说，个人银行卡里有大额资金收支频繁，却没有纳税，就会被税务部门“盯上”，这个说法其实并不准确。首先，税务部门一般不会对个人收支进行审查，他们的工作是对企业和团体资金流进行审核，如果每个人的账户都查一遍，工作量实在超出想象。

对个人收支进行管理的是银行，如果银行发现个人收支异常，会率先调查异常情况，进行预处理，例如冻结银行卡等，基本了解清楚资金异常的情况后，没有问题的就予以解冻，有问题的根据类型上报不同的管理部门进行处理。

另外，如果个人账户被税务局直接审查了，那很大概率是个人出现了重大违法行为，例如公司主理人利用个人账户进行洗钱、偷税漏税等行为，让税务局注意到公司流水异常，就会对相关人员的账户进行核查。

也就是说，只要你自己没有做违法乱纪的事情，像一些个体经营户，卡中有大量资金流转的情况，是不需要担心税务局严查的，税务局这关过了，还有一个机构可是对这类账户虎视眈眈，这又是哪个机构呢？

（二）银行监察

银行对大量资金收支的银行卡会高度重视，如果你的收支是对等的，能够解释这些资金的来源，例如在餐饮行业经营火锅店、奶茶店等个体经营户，一年进货款项达到数十万，他们的资金来源和去处能够解释清楚，银行不会对这样的个人刻意监控。

但有一种账户就很危险了，这类个人账户的户主无法解释资金来源，例如普通白领卡上突然多了几百万甚至上千万，明显超出了本人的能力范围，这样的资金多半是存在问题的，要么是银行管理出了错，当然这种情况非常罕见，多是户主在进行不法操作。

个人账户大笔资金流转且异常收支的情况一般是户主参与了洗钱活动，洗钱也就是把通过违法犯罪获得的资金，利用一些手段使其合法化，成为履历干净的资金，再拿来使用，犯罪分子用洗钱的方式来避免自己的违法行为在用钱时被查出来，但洗钱这种行为本身就是违法的。洗钱有什么明显的特点吗？

（三）洗钱的特点

前面说到，银行卡出现大额不符合本人收入情况的资金，这就是一个非常明显的特点。通过私人账户多次进行资金转移，模糊资金的来源，在银行平台上转账、结算等，让资金流转多个平台，多次经手不同账户，这样就完成了简单的洗钱程序。

传统洗钱方式是用现金进行走私，毕竟揣在身上的东西很难被查出来，但是现在就算去个地铁站都需要检查随身物品，手机支付成为人们的普遍首选，携带大量现金是一种非常奇怪的行为，工作人员很可能要问出个底细，才会放行。

所以现金洗钱的方式已经被大多数不法集团淘汰了，他们选择了其他类型的洗钱活动，将不明来历的钱用在企业生产经营活动中，通过正规渠道把钱花出去，违法的钱就成了干净的钱，不会有人去考察它的来历。

也有利用“地下钱庄”进行洗钱的，这是一种游离于银行等机构之外的非法金融机构，主要提供的服务都是违法服务，赚取高额利润，帮助不法分子将违法活动获取的利润通过境外流转等方式进行洗钱，这种机构的存在非常隐秘，很难被监管部门搜查到，是处于社会中的非法地带。

有人认为，在国内洗钱很难不引起相关部门的注意，他们就会将洗钱活动放在国外进行，购买一些理财产品，定期赎回，一来一往之后这一笔资金的初始来源就很难被调查清楚了。为了降低风险，不法分子还会将大量资金分散后洗钱，组合不同的方式和手段，即使一笔资金被发现，也能够保住其他资金，可以说，犯罪分子越来越狡猾。

但相关部门也不是吃素的，再精妙的洗钱行为也会露出破绽，不可能十全十美，天网恢恢疏而不漏，希望大家能够做良心事、赚良心钱，不用在花钱的时候提心吊胆。

总结

银行卡里有大量资金，但从未交过税，会不会被税务部门严查。对于这个问题，你现在有答案了吗？